公務員申請進修假，是為了增值自己、提升專業資歷。但進修期間，尤其是無薪進修假，收入可能大幅減少甚至歸零——偏偏學費、生活費、家庭開支一分不少。借錢成了現實需要，傳統銀行卻往往因入息不穩定而直接拒批。
本文專為正在放取進修假的香港公務員而寫，清楚拆解留薪與無薪兩種情況下的借貸策略，涵蓋入息計算方式、DSR影響、具體試算例子，以及免TU方案如何為無薪進修人員填補資金缺口。
留薪進修假期間，薪金照常發放，公務員身份不變，是最理想的借貸狀態。
銀行及財務公司核實入息時，一般接受以下文件：
薪金從未中斷，DSR（債務償還比率）計算與正常在職狀態完全相同。一般銀行要求DSR不超過50%，即每月還款額不超過月入一半。
留薪進修假的公務員，貸款審批上幾乎不受影響，甚至因公務員身份而享有更寬鬆的批核條件。
無薪進修假的情況截然不同。申請人在進修期間暫停領薪，月入顯示為零，對傳統銀行審批造成直接障礙：
即使申請人進修結束後薪金恢復，甚至職級可能晉升，傳統銀行仍以「當前入息」為準，不考慮復職後的收入。
香港公務員的進修假分為以下幾類，不同類型對貸款審批的影響各有不同：
全日制進修假
攻讀全日制學位或專業資格課程，通常需要申請較長期的無薪假。進修期間完全無薪，借貸難度最高。
兼讀制進修假
部分公務員選擇兼讀形式進修，可申請部分有薪進修假（例如考試假、上課假），薪金影響相對較小。兼讀制申請人通常仍有部分收入，對貸款審批的影響也較輕。
短期培訓假
參加政府認可的短期培訓課程，一般屬留薪安排，對借貸幾乎無影響。
香港公務員事務局設有「公務員進修資助計劃」，合資格公務員可申請課程學費資助，金額視乎課程性質及職級而定。不過，資助本身並不計入貸款審批的月入計算。
換句話說，進修資助可以減輕學費負擔，但無法覆蓋日常生活費、家庭開支或突發資金需求。這正是進修假期間借貸需求的主要來源。
陳先生是政府文員，月薪 HK$30,000，申請留薪進修假攻讀兼讀制碩士課程，薪金照常發放。
貸款審批情況：
假設申請 HK$150,000 個人貸款，分24個月還款，月還款額約 HK$6,500 至 HK$7,500（視乎利率），完全在DSR上限以內，銀行及財務公司均可批核。
結論： 留薪進修假公務員的借貸條件與正常在職相同，無需擔心。
李小姐是紀律部隊人員，原月薪 HK$30,000，申請12個月無薪進修假攻讀全日制課程。
傳統銀行審批情況：
財務公司免TU方案：
部分持牌財務公司採用更靈活的審批標準，不單純依賴當前月薪，而是綜合考慮以下因素：
這類方案不查TU（信貸報告），亦不以當前月薪計算DSR，為無薪進修公務員提供切實可行的借貸出路。
Q Finance（迅智財務有限公司） 是香港持牌財務公司，專門服務被傳統銀行拒批的申請人，包括無薪進修假期間的公務員。
針對無薪進修公務員的核心優勢：
Q Finance 明白無薪進修假是暫時性安排，並不代表申請人的長期財務能力。審批團隊以整體背景作評估，而非單一月薪數字。
整個申請流程可在手機上完成，步驟如下：
第一步：WhatsApp查詢
透過 WhatsApp 聯絡 Q Finance 顧問，說明進修假類型（留薪／無薪）及資金需求。顧問會即時回覆，說明可申請方案及所需文件。
第二步：文件上傳
透過 WhatsApp 或網上申請表上傳所需文件，一般包括：
第三步：AI批核
系統即時進行AI預審，評估申請資料。公務員申請人一般可在15至20分鐘內收到初步批核結果。
第四步：電子簽約
批核後，貸款合約以電子方式簽署，全程無需親身到場。合約條款清晰列明還款金額、期數及利率，零手續費承諾白紙黑字。
第五步：FPS出款
簽約完成後，款項透過FPS或銀行轉賬即日撥入指定賬戶，最快當日到賬。
申請前，有幾點值得提前想清楚：
還款能力規劃： 無薪進修假期間，還款來源需要提前安排，例如動用儲蓄、伴侶收入或進修資助。申請前應清楚計算每月還款額是否可持續。
借款金額要合理： 只借實際所需金額，避免過度借貸，增加復職後的財務壓力。
了解還款期安排： 部分財務公司可根據申請人情況安排彈性還款期——進修期間較低還款、復職後增加還款。可主動向顧問查詢是否適用。
確認持牌狀態： 只向持牌財務公司申請。Q Finance 依據香港《放債人條例》持牌經營，合規資料可參閱 qfinance.hk/moneylenders-ordinance。
無論你正在放取留薪或無薪進修假，資金需求都是真實的。Q Finance 為香港公務員提供免TU、零手續費、當日出款的貸款方案，全程 WhatsApp 辦理，15至20分鐘批核。
立即 WhatsApp 查詢，免費諮詢你的進修假貸款方案。
了解更多，請瀏覽 qfinance.hk。
Q1：無薪進修假期間，我有辦法向財務公司申請貸款嗎？
可以。部分持牌財務公司（包括Q Finance）提供免TU方案，審批不依賴當前月薪。無薪進修假期間的公務員可憑僱傭合約及進修假批准信申請，毋須提供薪俸單。
Q2：留薪進修假期間，申請貸款需要額外文件嗎？
留薪進修假期間薪金照常，文件要求與正常在職相同，一般只需提供最近3個月薪俸單、身份證及銀行月結單。部分財務公司可能要求附上進修假批准信作補充資料。
Q3：無薪進修假期間，DSR如何計算？
傳統銀行以當前月入計算DSR，無薪期間月入為零，任何還款額都超過DSR上限，因此直接拒批。免TU財務公司不依賴DSR計算，而是以申請人的整體背景評估還款能力。
Q4：進修假結束後復職，可以提前還款嗎？
視乎貸款合約條款。申請時可主動向顧問查詢提前還款安排，部分財務公司允許提前還款，並豁免或減收罰息。
Q5：兼讀制進修假與全日制進修假，對貸款審批有何分別？
兼讀制進修假通常屬部分留薪安排，申請人仍有部分收入，貸款審批較易通過。全日制進修假通常為無薪安排，傳統銀行難以批核，需考慮免TU財務公司方案。
Q6：Q Finance的公務員貸款需要查TU嗎？
不需要。Q Finance 提供免TU貸款方案，審批過程不查信貸報告，適合無薪進修假期間的公務員，以及有信貸記錄問題的申請人。
Q7：申請Q Finance貸款需要到分行辦理嗎？
不需要。整個申請流程透過WhatsApp及網上申請表完成，文件上傳、AI批核、電子簽約、FPS出款全部網上辦理，無需親臨任何分行或辦公室。