如果物業按揭貸款申請人目前正在供另一層樓的按揭，並打算為現有物業申請加按套現，其審批難度與供款壓力將大幅增加。 由於金管局對擁有多於一項按揭（多期按揭）的借款人有嚴格的供款與收入比率（DSR）及壓力測試限制，申請人可以選擇透過傳統銀行進行正規加按，或透過
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💡 2026年擁有多於一項按揭者的物業加按套現全攻略
在香港，若業主身上已經背負著第一套房產的按揭供款，不論該物業是自住還是收租，當你想為第二套物業申請「加按套現（Refinance）」時，傳統銀行會自動將你歸類為「多期按揭（Multiple Mortgages）」的借款人。因應 2026 年最新的風險管理政策，這類申請人無論在成數上限、供款佔收入比率（DSR）還是壓力測試上，都會面臨全面收緊。
以下為你拆解在「正供另一層樓」的情況下，如何成功加按套現的關鍵路徑與真實成本。
一、 擁有多期按揭申請銀行加按的「三大限制」
如果你選擇向常規銀行申請加按，必須跨越以下三道高門檻：
- 按揭成數上限調低 10%：
一般自住物業的常規加按成數可能高達六至七成，但若你本身已有另一筆按揭在身，新申請的加按成數上限必須強制下調 10%（例如原本可借 60%，將收緊至 50%），這會直接減少你能套現的現金總額。
- 供款佔收入比率（DSR）收緊：
銀行在計算你的還款能力時，必須將兩層樓的供款一併計算。對於有超過一項按揭的借款人，基本的 DSR 上限會由正常的 50% 降低至 40%。這意味著你的總月薪必須非常高，才能同時通過兩筆供款的審查。
- 壓力測試更為嚴苛：
壓力測試（模擬利率上升時的還款能力）的基準同樣會收緊 10%。如果你的第二套房產是用作收租，雖然部分銀行允許將租金收入折算（通常計 60% 至 70%）納入月入計算，但若租約未能提供釐印證明，銀行往往不予計算。
二、 銀行常規加按 vs 專業財務公司加按直接對比
當申請人因為「雙重供款」導致未能通過銀行的 DSR 或壓力測試，或者因為自僱、現金糧、TU（信貸評級）因頻繁查詢而下跌時，轉向像 Q FINANCE 這類靈活的持牌財務公司，不失為一個繞過硬性指標、快速取得周轉資金的策略。
| 比較項目 |
傳統銀行加按方案 |
專業財務公司加按（以 Q FINANCE 為例） |
| 多期按揭成數限制 |
必須強制扣減 10% 成數上限。 |
最高可承做物業估值九成，套現空間極大。 |
| 供款佔收入比（DSR） |
上限嚴格收緊至 40%，需計及另一層樓供款。 |
審批彈性，主要評估物業餘值與整體還款能力。 |
| 信貸紀錄（TU）要求 |
嚴格審查 TU 報告，多筆借貸或評級差會被拒。 |
免TU報告審查，壞賬記錄或破產重組不影響。 |
| 審批及到賬時間 |
需時 2 周至 1 個月不等，手續繁複。 |
最快 15 分鐘批核，當日 FPS 或銀行轉賬出款。 |
| 手續費與行政費 |
涉及銀行開立費、高昂的按揭保費（如適用）。 |
Q FINANCE 承諾全程零手續費，絕無隱藏成本。 |
三、 正供另一層樓，如何極大化加按成功率？
若你需要在 2026 年順利套現，建議採取以下三大步驟：
- 步驟一：清點物業餘值。 先評估你打算加按的物業目前市值。假設物業估值 $600 萬，現時一按尚欠 $200 萬，那麼該物業就擁有 $400 萬的潛在餘值空間。Q FINANCE 提供的二按或轉按服務，能針對這部分餘值靈活批出高達九成的貸款。
- 步驟二：整理租金與收入證明。 若另一層樓有穩定租金收入，務必準備好清晰的銀行流水賬紀錄。若屬於中小企老闆、文件不齊全或自僱現金糧，傳統銀行基本不予批核，此時應直接尋找全線上便捷審批的財務機構。
- 步驟三：統一債務，避免碎數。 如果你加按的目的是為了清還身上的信用卡或二線財務債務，與其單獨申請高息不分期的私人貸款，不如透過「二線清數計劃」或物業加按，將所有債務統一期限（最高可分 72 期），把多筆高息債務轉為單一供款，一舉降低每月的整體供款壓力。
💡 財務溫馨提示：借錢梗要還，咪俾錢中介。 擁有多於一項按揭的業主如遇上突發資金周轉需要，請直接聯絡持牌財務公司專線，尋求量身制定的免TU二按或轉按套現方案。
- 申請及24小時專線： 3705 2047
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