• 免TU貸款唔查TU，咁查咩？
• DSR係咩？點計算？
• 月入倍數：另一個重要參考
• 不同月入人士的實際試算
  • 例子一：月入 HK$15,000，無現有債務
  • 例子二：月入 HK$25,000，每月信用卡還款 HK$4,000
  • 例子三：月入 HK$40,000，每月按揭還款 HK$12,000
• 哪些因素會影響實際批核金額？
• 還款期長短，直接影響可借金額
• 申請免TU貸款需要準備的文件
• Q Finance 免TU貸款：申請流程一覽
• 常見問題（FAQ）

申請免TU貸款，最多人想知道的就是：「我月入咁多，究竟可以借幾多？」

這個問題沒有一個固定答案。財務公司批核金額，主要取決於你的月入、現有債務負擔，以及整體還款能力。即使不查TU，貸款機構同樣需要確認你有能力按時還款。

本文會逐步拆解免TU貸款的借款上限計算方法，包括DSR公式、月入倍數參考，以及不同收入水平的實際試算例子，幫你申請前心中有數。

---

免TU貸款唔查TU，咁查咩？

免TU貸款不查TransUnion信貸報告，但並非完全不作審核。財務公司會改為評估以下幾項：

• 月入水平：出糧紀錄、銀行月結單、糧單
• 現有債務：你每月已有幾多還款承擔
• 還款能力比率（DSR）：計算月入有幾多比例用於還債
• 工作穩定性：受僱年期、職業類型

即使TU評分差、有過期還款紀錄，甚至有破產紀錄，只要月入符合要求、DSR在可接受範圍內，仍然有機會獲批。

---

DSR係咩？點計算？

DSR（Debt Servicing Ratio，債務償還比率）反映你每月債務還款佔月入的百分比，是財務公司評估還款能力的核心指標。

計算公式：

DSR = 每月總還款額 ÷ 每月稅前收入 × 100%

香港財務公司一般將DSR上限設於 50% 至 60% 之間。免TU貸款申請人的要求有時會略為保守，視乎個別情況而定。

舉個例子：

月入 HK$20,000，現時每月有信用卡還款 HK$2,000、車貸 HK$3,000，合共 HK$5,000 債務還款。

• 現有DSR = HK$5,000 ÷ HK$20,000 × 100% = 25%
• 若DSR上限為50%，剩餘可用空間 = 50% − 25% = 25%
• 每月最多可新增還款 = HK$20,000 × 25% = HK$5,000

這個 HK$5,000 就是你每月可承擔的新貸款還款上限，再根據還款年期反推出可借總額。

---

月入倍數：另一個重要參考

除DSR外，財務公司通常會設定可借金額的月入倍數上限，常見範圍是 月入的10至18倍，視乎申請人背景及產品類型而定。

月入	月入10倍	月入15倍	月入18倍
HK$15,000	HK$150,000	HK$225,000	HK$270,000
HK$20,000	HK$200,000	HK$300,000	HK$360,000
HK$30,000	HK$300,000	HK$450,000	HK$540,000
HK$50,000	HK$500,000	HK$750,000	HK$900,000

免TU貸款因為不查信貸報告，批核金額有時會較標準個人貸款保守。實際批核倍數需視乎個別財務公司政策及申請人整體情況。

---

不同月入人士的實際試算

以下三個例子，幫你更直觀地理解可借金額的計算邏輯。

例子一：月入 HK$15,000，無現有債務

• 可用DSR空間（以50%計）：HK$15,000 × 50% = HK$7,500／月
• 若選擇24個月還款期，可借總額約：HK$7,500 × 24 = HK$180,000（未計利息，實際可借金額會因利息調低）
• 月入倍數參考（12倍）：HK$180,000

參考可借範圍：HK$100,000 至 HK$180,000

---

例子二：月入 HK$25,000，每月信用卡還款 HK$4,000

• 現有DSR：HK$4,000 ÷ HK$25,000 = 16%
• 剩餘DSR空間（以50%計）：34%
• 每月可新增還款：HK$25,000 × 34% = HK$8,500
• 若選擇36個月還款期，可借總額約：HK$8,500 × 36 = HK$306,000（未計利息）

參考可借範圍：HK$150,000 至 HK$250,000

---

例子三：月入 HK$40,000，每月按揭還款 HK$12,000

• 現有DSR：HK$12,000 ÷ HK$40,000 = 30%
• 剩餘DSR空間（以50%計）：20%
• 每月可新增還款：HK$40,000 × 20% = HK$8,000
• 若選擇36個月還款期，可借總額約：HK$8,000 × 36 = HK$288,000（未計利息）

參考可借範圍：HK$150,000 至 HK$280,000

以上試算僅供參考，實際批核金額由財務公司根據完整申請資料決定。

---

哪些因素會影響實際批核金額？

DSR計算結果只是起點。以下因素同樣會左右最終批核金額：

有助提高批核金額：

• 公務員、紀律部隊、醫護等穩定職業
• 長期受僱同一僱主
• 持有物業資產
• 還款期內有穩定收入預期

可能令批核金額減少：

• 現有多筆未還清貸款
• 收入不穩定（散工、合約制）
• 破產令仍在解除期內
• 申請金額遠超月入合理倍數

有破產紀錄或TU評分極差的申請人，並非完全無法獲批，但批核金額通常會較保守，還款期安排亦可能有所調整。

---

還款期長短，直接影響可借金額

還款期愈長，每月供款愈低，可承擔的貸款總額自然愈大。一般免TU個人貸款的還款期範圍是 6個月至60個月。

每月可還款額	12個月	24個月	36個月	48個月
HK$3,000	HK$36,000	HK$72,000	HK$108,000	HK$144,000
HK$5,000	HK$60,000	HK$120,000	HK$180,000	HK$240,000
HK$8,000	HK$96,000	HK$192,000	HK$288,000	HK$384,000

還款期較長，月供壓力低，但總利息支出會相應增加；還款期較短，月供較高，整體利息成本則較低。申請前宜根據自身現金流仔細衡量。

---

申請免TU貸款需要準備的文件

了解可借金額後，申請前需要準備以下基本文件：

• 香港身份證（正反面）
• 住址證明（近3個月銀行月結單或水電煤單）
• 入息證明：
  • 受僱人士：近3個月糧單或銀行入數紀錄
  • 自僱人士：銀行月結單顯示定期入數
  • 現金出糧人士：銀行月結單反映現金存款紀錄

免TU貸款不需要提交信貸報告，亦不需要親身到分行辦理。整個申請流程可透過網上表格或WhatsApp完成，上傳文件後由專人跟進。

---

Q Finance 免TU貸款：申請流程一覽

Q Finance（迅智財務有限公司）是香港持牌放債人，提供免TU個人貸款，明確接受TU評分差及有破產紀錄的申請人。零手續費，同日經FPS或銀行轉帳出款，申請全程網上完成，毋須親身到訪。

申請步驟：

1. 透過WhatsApp或網上表格提交基本資料
2. 上傳身份證及入息證明
3. AI預審加人工審核，最快15至20分鐘獲得初步結果
4. 確認貸款條款後，當日安排出款

想了解自己的實際可借金額，可直接WhatsApp查詢，免費諮詢，無任何申請壓力。

立即WhatsApp查詢，免費了解你的貸款方案。

---

常見問題（FAQ）

Q1：免TU貸款最多可以借幾多錢？
沒有統一上限。一般參考月入的10至18倍，同時受DSR限制。月入愈高、現有債務愈少，可借金額通常愈大。具體金額需由財務公司根據完整申請資料評估。

Q2：破產人士可以申請免TU貸款嗎？可以借幾多？
可以申請，但批核金額通常較保守。破產令解除後，財務公司會重點評估現時月入及還款能力，而非過去的信貸紀錄。Q Finance明確接受有破產紀錄的申請人。

Q3：DSR超過50%仲可以借錢嗎？
一般情況下較難獲批，或批核金額會大幅減少。若現有債務負擔已很重，可先考慮二線清數方案，整合現有債務、降低月供，再評估新借款需求。

Q4：月入HK$10,000可以借幾多？
若無現有債務，DSR空間（以50%計）為每月HK$5,000。選擇24個月還款期，參考可借金額約HK$60,000至HK$100,000，實際視乎財務公司政策及個人情況。

Q5：還款期選長定短比較好？
視乎你的現金流需求。較長還款期月供較低，適合月入較緊張的申請人；較短還款期總利息較少，適合希望盡快還清的申請人。申請前可向財務公司索取不同還款期的試算方案作比較。

Q6：現金出糧的人可以申請免TU貸款嗎？
可以。財務公司通常接受銀行月結單作為入息證明，只要月結單顯示定期現金存款紀錄，即可反映收入狀況。Q Finance接受現金出糧申請人，具體文件要求可WhatsApp查詢。

Q7：申請免TU貸款需要手續費嗎？
Q Finance所有貸款產品均收取零手續費，貸款成本僅為利息，無隱藏收費。根據香港《放債人條例》，持牌放債人須遵守相關法規，詳情可參閱 qfinance.hk/moneylenders-ordinance。

---

計算清楚DSR、對照月入倍數、再衡量自身還款能力——做好這幾步，才能借得安心、還得輕鬆。

如有任何疑問，歡迎透過WhatsApp向Q Finance免費查詢，無申請壓力。